債務整理とは？

債務整理とは、借金の減額や、支払期間の調整等により、法的に借金問題を解決するための手続きのことです。債務整理の手続きでは、まずは利息制限法に基づく引き直し計算を行い借金が減るものがないか、過払い金請求ができるものがないかを調査します。 利息制限法に基づく引き直し計算を行ってもなお借金が残る場合には、『任意整理』を行うか、法的整理（『民事再生（個人再生）』、『自己破産』）を行うかを検討します。
いずれの手段をとるかは、収入と借入金額の関係で決まります。具体的には、長期分割にすれば収入との関係で支払いが可能な場合には任意整理による解決を、長期分割にしてもなお返済が困難な場合には法的整理による解決を図ることになります。
どのような手段により解決するのが最適かは、収入、借入金額、その方の資産状況などによって変わってきます。弁護士が、ご相談者の状況に応じて、最適な解決方法をご提案いたします。

「借金が減らない」、「毎月借金の返済ばかりで貯金が出来ない」、「老後が心配」と一人で悩まず、まずはお気軽にご相談ください。早めにご相談いただくことで解決への選択肢が広がります。借金をなくして、さあ、前に進む人生を。

過払い金とは

過払い金とは、過去に高い利率で返済していた場合、利息制限法に基づいた金利で利息を再計算したときに、払い過ぎていたお金のことです。この払い過ぎた分を差し引くことで、今ある借金を減額できたり、場合によっては借金がなくなり過払い金の返還を求めることができます。

過払い金のメリット

払い過ぎた利息が返ってくる
⇒ 過去に高い利息で返済していた場合などで、払い過ぎた利息があれば、そのお金が返ってきます。

過払い金のデメリット

借金返済中で、引き直し計算後に借金が残ってしまった場合は債務整理としてブラックリスト（事故情報）に記載されます。
※借金を完済している方や、返済中でも引き直し計算後に借金が残らなかった方には、特筆すべきデメリットはありません。

【よくある誤解】

いいえ。すでに借金を完済している場合の過払い金請求であれば、ブラックリスト（事故情報）には記載されません。
また、借金を返済中であっても、引き直し計算後に借金が残らなかった場合は記載されません。

いいえ。返済中であっても過払い金の調査は可能です。利息制限法に基づいた金利で利息を再計算した際に、払い過ぎた利息があれば返ってきます。
※引き直し計算後に借金が残ってしまった場合は、債務整理としてブラックリスト（事故情報）に記載されてしまいます。それでも、長期間にわたって返済をされているのであれば、過払い金が出る可能性はありますし、仮に借金が残ってしまったとしても借金の減額ができる可能性もありますので、お客様にとってメリットがあると言えます。

いいえ。契約書やカードがなくても請求は可能です。取引業者名さえ教えていただければミライオがお調べいたします。

注意事項

過払い金請求の時効は完済した日から１０年です。

最後に返済をした日から１０年経過すると、時効になってしまい過払い金が取り戻せなくなってしまいます。取り戻せなくならないよう、「なんとなく面倒そう」、「弁護士に依頼するのはちょっと・・・」と一人で悩まずに、まずはご相談ください。ご相談は無料です。

計算方法によって、過払金の金額が異なります。

利息制限法による利息の引き直し計算方法には、すでに過払いが発生している状態であらたな借入れをした際に、それをどう計算するかによって｢利息充当方式｣と「利息非充当方式」という２つの考え方があります。
｢利息充当方式｣はお客様の利益となる（過払金の金額が大きくなる）計算方法であり、最高裁にも認められた方法であることから、当事務所でもこの計算方法を採用しています。
他方で、貸金業者側は少しでも返還する過払金が少なくなるように「利息非充当方式」を採用したり、また、一部の法律事務所・司法書士事務所などでも、（貸金業者側が納得してくれず）過払金の返還交渉が長期化することを避けるため、「利息非充当方式」を選択していることがあるようです。
とはいえ、｢利息充当方式｣でも交渉が長期化するとは限りませんし、多少時間がかかってもなるべく多くの金額を回収したいという場合もあるでしょう。また、「利息非充当方式」はすぐに解決する、と一概に言えるものではないため、過払金の回収を依頼するにあたっては、お客様側からもこういった点に着目していただくことが大切だと思われます。